BCE deve descer juro para o valor mais baixo de sempre

O responsável pelo Banco Central Europeu teve que repensar a sua estratégia face a extensão da crise financeira. Sempre avesso a descidas da taxa directora sob o argumento da defesa da inflação, não foi capaz de manter essa atitude perante a evidência dos factos.

Não será pelo facto das taxas de juro estarem a níveis inimagináveis há uns meses que o consumo irá disparar, e por conseguinte o preço generalizado de bens e serviços. E acrescentaríamos, infelizmente...por ser pelo pior dos motivos. Na verdade, aquilo a que se assiste actualmente é um delapidar das poupanças das famílias perante a generalização do desemprego familiar crónico, ou seja, é cada vez mais frequente encontrar famílias em que, pelo menos, um dos elementos activos se encontra desempregado.

Com mais um corte na taxa de referência, as taxas euribor deverão também elas sofrer uma descida. As famílias com créditos bancários com revisões durante este período poderão "respirar um pouco" com a redução no montante dispendido com as prestações. O GOEC, muito familiarizado com as dificuldades das famílias com problemas de créditos e ou de gestão de orçamento, vem reforçar o seu lema de que esta é a oportunidade para aforrar este montante.

O GOEC está disponível para ajudar as famílias a retirarem o máximo proveito destas revisões de taxas e na gestão dos montantes que se poupam na prestação mensal.

Apoios financeiros aos funcionários públicos

O GOEC, Gabinete de Orientação ao Endividamento dos Consumidores, informa todos os interessados que a Portaria nº 1488/2008 de 19 de Dezembro permite aos funcionários públicos recorrer a ajudas do Estado em caso de dificuldades financeiras. Os funcionários podem candidatar-se a este apoio desde 22 de Dezembro de 2008, desde que cumpram os requisitos estipulados na referida portaria.

Regulação do sistema financeiro

Há poucos dias fizemos referência a uma iniciativa de regulamentação por parte do Banco de Portugal para o crédito à habitação. Medida que nos pareceu bastante adequada. Hoje dá-se destaque aos esforços da Comissão Europeia para regular o sistema financeiro. São realidades e dimensões completamente diferentes mas que vão num mesmo sentido: é necessário regular e regulamentar para introduzir mais transparência nos mercados financeiros.

Prestação da casa mais baixa dos últimos 10 anos

Das consecutivas quedas da taxa Euribor que têm vindo a acontecer, resulta uma diminuição da mesma para todos os prazos. A média mensal da Euribor a três meses já atingiu um mínimo histórico, estando já abaixo dos 2%. Assim, para quem tem crédito à habitação indexado a essa taxa e a revisão seja feita em Março verá descer a prestação da casa em cerca de 20%. Sendo assim, aconselhamos que aproveite esta oportunidade para fazer alguma poupança, por pouco que seja, para prevenir situações imprevistas que possam ocorrer no futuro.

O desemprego

O orçamento de uma família é um plano monetário que pode ser representado por um quadro onde se inscrevem os rendimentos e as despesas previstas. Assim, se a contenção e a boa gestão das despesas no dia a dia é fundamental, a manutenção dos rendimentos que a família aufere e em particular os rendimentos do trabalho é também decisiva para o equilíbrio financeiro. Por isso, a notícia de que a taxa de desemprego atingiu níveis históricos tendo ultrapassado a barreira dos 8% é uma má notícia que significativa um acréscimo das dificuldades na gestão do orçamento de muitas famílias. Se está ou ficou desempregado e necessita de apoio nas suas decisões financeiras contacte-nos.

Arrendar é mais barato que comprar casa?

Face às dificuldades actuais em obter crédito habitação junto da banca, nomeadamente com o aumento dos “spreads”, avaliações dos imóveis mais baixas e consequente redução da percentagem do valor do imóvel emprestado pelo banco, constata-se que o arrendamento é uma opção, cada vez mais a ter em conta como alternativa á obtenção de crédito habitação. O Diário Económico apresenta dois exemplos de dois imóveis em que considera o valor do imóvel, os custos iniciais e os custos a 20 anos de onde se observa que há uma poupança considerável no caso do arrendamento. De notar que estas simulações são feitas com base em hipóteses de evolução de múltiplas variáveis que condicionam em muito o resultado. Por isso tenha em consideração estes estudos como mais um elemento para a decisão, e apenas isso.
Sendo assim, há que ponderar qual a melhor opção, antes de recorrer ao crédito habitação, "arrendar ou comprar casa?".

Calculadora para os certificados de aforro

Numa época de crise como a que vivemos, os economistas dividem-se entre a importância de estimular o consumo de forma a "aquecer" a economia (em traços gerais, a teoria advoga que aumentando o consumo, haverá mais produção, e com isso será possível as empresas investirem mais, reduzindo o desemprego) ou o papel central que a poupança assume (de um modo simples, as sucessivas descidas das taxas de juro são um convite para os consumidores serem desviados dos seus depósitos e "usarem" esse dinheiro, injectando-o de volta ao mercado).

O GOEC enquanto gabinete de orientação ao endividamento dos consumidores e de fornecedor de instrumentos de gestão do orçamento familiar, tem sido abordado em sucessivos contactos (email, telefone ou em atendimentos presenciais) por famílias à procura de aconselhamento onde colocar o "dinheirinho que conseguem pôr de parte". Por continuarem a ser uma das formas mais tradicionais de poupança, divulgamos um instrumento que o cálculo dos ganhos obtidos com os certificados de aforro.

Euribor já acumulam 96 quedas consecutivas

As taxas de juro a 3 meses são mais habituais nos empréstimos a empresas. No dia 25 de Fevereiro de 2009, a taxa encontra-se nos 1,848%. A taxa habitualmente utilizada nos créditos à habitação são, como se sabe, a 6 meses, e ao dia de hoje ela encontra-se nos 1,951%.
Há pouco mais de seis meses as pessoas faziam contas às subidas galopantes do juro. Hoje regista-se o incrível número de 96 sessões consecutivas em que a Euribor cai. A função do GOEC passa por apelar à sensibilidade dos consumidores para que não interpretem este facto como se os empréstimos estivessem mais "baratos".
Decidimos centrar a atenção naquelas duas taxas, porque chegam cada vez mais apelos ao GOEC, através dos seus vários canais de contacto (email, telefone ou em atendimentos presenciais), de ajuda em relação à escolha da taxa que melhor serve os interesses de cada consumidor. O GOEC na sua função de auxiliar as famílias na sua gestão do orçamento está à disposição de todos os interessados também neste processo de decisão.

Nova descida da taxa de juro de referência do BCE?

O mercado continua a apostar numa descida da taxa de referência do BCE em 50 pontos, já em Março. A evolução verificada nas taxas Euribor, a atingir mínimos históricos, reflecte essas expectativas de descida da taxa de referência. Trata-se mesmo de mínimos históricos pelo que todas as famílias devem acautelar as suas decisões e não assumir novos encargos com novos empréstimos de médio e longo prazo que certamente no futuro irão estar sujeitos a novas subidas das taxas de juro (a médio e longo prazo).

Os bancos ao serviço da economia

O primeiro ministro britânico, defende uma ideia que nos parece evidente, os bancos devem estar ao serviço da economia. Os banco devem contribuir para o crescimento económico, o sistema financeiro deve promover a eficiência económica ao facilitar o financiamento da economia. Fala-se de um novo sistema e de novos modelos de governação, esperemos para ver os resultados.